9798元一碗的牛肉面,到底是什么味道?

小说:gucci国际官方网站作者:侯北公王更新时间:2019-09-20字数:99211

9798元一碗的牛肉面,到底是什么味道?


最近,一张图片在反诈民警的微信群炸了锅,某地警方在侦办一起诈骗案件中,发现有一笔被骗资金转账到了一个名为“汪记津市牛肉面”的地方,转账金额高达9798元人民币。

一碗牛肉面的市场价一般在30元左右,难道有人一口气点了300多碗,或者说这家牛肉面馆天下闻名定价奇高,一碗面就要9798元?其实都不是。这只是诈骗团伙在洗钱而已。

今天,咱们就从这碗天价牛肉面说起,讲讲那些已经在诈骗界几乎公开的洗钱方式(部分新型洗钱方式不在此讨论),也顺便解释一下,为什么我们被骗的钱很难追回来。

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管不住的POS机

POS机套现洗钱早已有之,但是在新型POS机出现以后,就已经很难控制了。

传统的POS机一般由银行发行,需要绑定一台固定电话使用,其使用范围基本可控,虽说有别有用心的人不在注册地使用,但最多也不会跨市。但是新型POS机,由于自带数据传递接口,不再需要固化线路连接,在使用区域上大大扩展。

很多骗子通过购买的商户资料成功申请了POS机(有些第三方支付的POS机申请条件非常宽松,甚至为了收取刷卡费白送),拿到境外经解码后使用,就可以随意地刷卡了。骗子骗来的钱,通过POS机刷一刷,轻轻松松就到了结算卡。再找几个车手取完款,这个钱就不知道去哪里了。

管好POS机最首要的是要管好POS机的使用范围,也就是哪个商户申请的POS机就必须在哪个商户所在的地点使用,这样一来,警方查到被骗资金流向的时候可以方便确定位置。人民银行今天发布的85号文也规定,收单机构应该在6月30日前完成移动受理终端的改造,但至今好像效果还未达到。

那碗9798元的牛肉面,就是通过某地的农信社POS机转出的,也有人今年8月2日在一个旅游论坛上发帖,说自己在缅甸旅游刷银联卡时发现,收款账户显示的是国内一家个体户。其实,POS机发行方是可以通过技术机构监测到POS机的使用位置的,但为什么东南亚至今还有那么多国内POS机代理机构在活动呢?这说明,还是有些POS机的发行机构是没有认真落实人民银行规定的。

国内游客今年8月2日在某旅游论坛上的疑问

2

不自律的第三方

POS机乱象的背后是银行和第三方,但对于管理较为正规的银行外,第三方支付特别是小型第三方支付,就更加让人头疼了。

被誉为中国新四大发明之一的“第三方支付”,因为其使用的便捷性广受大家喜爱,无论是收款还是转账,几乎可以做到秒级到账。但这也成为近几年诈骗分子洗钱的主要通道。

第三方收款需要绑定一家正规商户才能使用,但这难不倒洗钱团伙。由于这几年商事登记制度改革的推进,使得注册公司变得足不出户、越来越容易。很多骗子注册完公司后,第一时间就是上传营业执照、对公账户账号等开通第三方支付账户。

警方在今年专案中缴获的银行卡四件套和对公账户八件套

只要开通了第三方支付之后,他们转账洗钱的速度就变得越来越快捷、及时,也能给警方的查处带来重重困难。特别是第三方对公账户的开通,更是让他们有了“鸟枪换炮”般的改进。以前还要通过银行卡一笔笔转账的方式早已是石器时代的事情了,现在通过第三方支付一下就可以转账几百万甚至上千万。

人民银行也不是没有严管,从2016年以来,下发的多个文件中都对第三方支付的做出了严格管理的规定,但在目前,微信支付和支付宝大约瓜分了90%的份额,同样拥有支付牌照的其他200多家公司,为了多收几笔手续费,就开始在在商户资质审核、后续监管方面放水。

不少商户注册成功后,转手就把支付接口提供给了境外赌博网站、私彩网站,一家注册为便利店的商户,几天的资金流量可以达到几亿元,这在常人眼中极不合常理的事情却几乎没有第三方支付机构主动发现并封停。

警方查获的多个案件中,还发现了第三方支付机构与境外洗钱团伙相勾结的证据,也就是说,某些风控人员明知该商户注册后是为了洗钱,但仍然睁一只眼闭一只眼。二弟近期还收到一条线索,据说是国内某头部第三方支付公司风控人员,竟然通过赌博网站的方式收受洗钱团伙的钱财,为骗子提供方便,等查清后再为大家深度揭秘。

3

一团乱麻的第四方

比第三方支付更为混乱的,是第四方支付。

什么是第四方支付呢?简单来说,就是把很多第三方、银行等聚合在一起,对外提供综合支付结算业务。如果说第三方支付机构还需要国家严格审批后下发牌照,那这些第四方支付等于自己给自己发了个牌照,完全游离于监管之外。

第四方支付最常用的场景就是网络赌场。现在很多东南亚的菠菜网站,几乎都搭建有一个第四方支付系统。他们在多个第三方支付公司注册商户,可能是几十家上百家,也可能是几百家上千家,这些第三方支付接口由于可以实现收款和支付,自成一个闭合的系统。

举个例子:A赌徒赌输了5000元钱,这些钱通过扫码或者转账进入了他们旗下的一家第三方支付公司商户,然后再通过资金记账匹配的方式从其他三方的商户把对应的5000元又转给了BCDEF其他赢家。转账关系可谓是一团乱码,而且中间做了物理隔断,很难厘清。

某境外赌博网站截图

其实网上赌场使用这些第四方支付系统并不可怕,可怕的是洗钱团伙也用起网络赌场来洗钱。这些洗钱团伙非常聪明,他们把骗来的钱分两个账号投注。比如10万元分成两个5万,一个账号买大,一个账号买小,赔率是1:1,这样无论结果开大开小,他总有一个账号能赢。自己不但没有任何损失,骗来的钱又能进入第四方支付系统走一圈,变得纯白无暇。

当然,第四方支付也不是没有办法治理,已经有多地警方,开始对诈骗资金流入的网络赌场资金开展全方位冻结,也就是说只要被骗的资金进入了网络赌场,就把该赌场涉及到的全部第三方账户进行冻结,直接瘫痪第四方支付系统,可谓一招制敌,屡试不爽。

所以,现在很多网络赌场老板也被这些诈骗团伙搞得鸡飞狗跳,开始想尽各种办法避免诈骗团伙利用赌场洗钱。

4

永不过时的人肉洗钱

POS机或者第三、第四支付都还可以通过监管的方式进行查处,但如果洗钱团伙采取原始的人肉方式,那将可能又是一个挑战。

比较传统的人肉洗钱方式就是车手取款。

车手又叫取款仔,在洗钱集团中处于最底层,但却不可或缺。大量车手被组织成一个严密的集团,一旦有人被骗转款,这些钱马上就先会通过POS机或者第三方支付过一道手,然后再转到不同的银行卡中,由车手到各个ATM机去取出,车手只拿3%-4%的佣金,其他钱全部交由上层的卡佬,通过现金网等各种方式洗白。

如果你想了解车手取款的详细情况,可以点击阅读:“揭秘专业诈骗洗钱集团:为什么被骗的钱很难追回来?”

车手很方便,但也很危险,因为每个ATM机都有摄像头,想做到完全不暴露难上加难,蚂蚁搬家式的取款也满足不了大额洗钱需求,这个时候,“人质小白”应运而生。

所谓“人质小白”,就是那些本来没有任何案底,不在反洗钱部门的监管范围,洗钱团伙“聘请”来充当洗钱工具的一类人。

洗钱团伙先去物色一批愿意不劳而获想出售自己信用的人,带他们去开通银行卡四件套或者对公账户八件套,然后带他们飞到东南亚等国家,在宾馆软禁起来(其实待遇还不错),然后在此期间,利用这个小白的账户或者是旗下公司的对公账户疯狂开展洗钱,一般只洗几天,在监管部门没有发现异常之前就转而使用下一个小白账户。

很多小白高高兴兴出国玩了一圈,还拿了不菲的佣金,觉得自己是捡了个大便宜,但事实上这些被骗资金的流向最终都会被查的一清二楚,许多小白一回国就被警方抓获,以诈骗共犯被刑事拘留,落了个得不偿失。

当然,除了以上这几种可以公开的主流方式之外,还有其他一些洗钱的方式,由于保密原因无法公开。??嗦嗦这么多,二弟只想告诉大家,诈骗洗钱的方式和做法永远走在监管的前面,被骗资金的转移速度快到不可想象,一旦被骗,想要追回资金,简直比登天还难。

(转自:锦州网警巡查执法)

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发布时间:2019-09-20 02:24:01

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编辑:秉建

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